Un directeur financier qui tient dans votre téléphone
Dans une entreprise, le CFO est la personne qui sait à tout moment combien d'argent il y a, où il part et ce qui arrive. Presque personne n'en a un à ses côtés, et encore moins quand on travaille à son compte ou qu'on dirige une petite activité. Un CFO de poche remplit cette même fonction, pensée pour que chacun l'ait sous la main : une conversation sur le téléphone plutôt qu'un tableur.
Chez Dobits, c'est l'Agent qui remplit ce rôle. Ce n'est pas un moteur de recherche rebaptisé ni un menu de plus : c'est un assistant qui connaît vos soldes, vos mouvements, vos cartes et vos abonnements, et qui répond à partir de ces données. Vous posez la question avec vos mots et il répond en langage simple, sans jargon ni graphiques à déchiffrer. Il est pensé pour le quotidien et non pour les spécialistes : si vous savez écrire un message à un ami, vous savez lui demander n'importe quoi sur vos comptes.
Ce qu'il fait au quotidien
Le matin, il vous dit l'essentiel : ce qui est entré, ce qui est sorti et si quelque chose sort de l'ordinaire, comme un prélèvement en double ou une dépense que vous ne reconnaissez pas. Si vous demandez combien vous avez dépensé ce mois-ci en logiciels, il additionne les débits, les regroupe et vous montre d'où vient chaque chiffre. Si quelque chose ne colle pas, il vous explique qui prélève et depuis quand.
Il vous prévient aussi avant que les choses n'arrivent : un abonnement qui se renouvelle demain, un paiement dû cette semaine ou une devise qui bouge et touche un règlement que vous attendez. Et quand vous voulez agir, par exemple payer un fournisseur ou déplacer de l'argent entre vos comptes, l'Agent prépare l'opération et vous la montre d'abord. C'est la différence entre découvrir un problème quand il est déjà arrivé et l'avoir sous les yeux à temps pour décider sereinement quoi faire.
Ce qu'il ne fait pas, volontairement
Rien ne bouge sans votre « Confirmer ». L'Agent propose et vous décidez ; aucune opération d'argent ne s'exécute seule, pas même celles que vous répétez chaque mois. C'est une règle de conception, pas une option que l'on peut désactiver, car la confiance dans ce qui touche à votre argent se gagne là.
Il ne vous dit pas non plus quoi acheter ou vendre, et il ne devine pas le marché. Il peut vous montrer un prix, vous expliquer une actualité ou vous dire quelle part une devise représente dans vos revenus, mais la décision d'investir ou non vous appartient toujours. Un bon directeur financier aide à y voir clair ; il ne promet pas de résultats. C'est pourquoi, pour la carte, les virements et les changes de devises, la dernière étape est toujours la vôtre, avec toutes les données sous les yeux.
Comment commencer sans vous compliquer la vie
Commencez par une question simple sur quelque chose qui vous occupe déjà l'esprit : combien vous payez en abonnements, ce qui vous reste ce mois-ci ou quels règlements vous attendez. Les premières réponses vous diront si l'Agent comprend votre façon de gérer l'argent, et chaque question lui apprend un peu plus sur ce qui compte pour vous.
Avec le temps, le plus utile, c'est la sérénité. Vous n'ouvrez plus cinq applications pour savoir où vous en êtes, car tout tient dans une seule conversation. Si vous voulez l'essayer, rejoignez la liste d'attente. Il n'y a rien de compliqué à mettre en place ni de nouveau logiciel à apprendre : vous demandez, vous lisez la réponse et vous décidez de ce que vous voulez faire.